Ono što postoje problemi u dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju? Što je zastrašujuće? Odgovori na ova pitanja naći ćete u članku.
Sadržaj
Dobrovoljno zdravstveno osiguranje
Gotovo sva ruska osiguravajuća društva su u dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju u jednom ili drugom stupnju, ali većina ih je izuzetno niska. Takvi osiguravatelji, u pravilu, rade u uskoj niši, poslužuju interese osiguranja samo jedan ili više affiliate poduzeća. U biti, u takvim slučajevima radi se o sustavima za uštedu poreza koji imaju malo zajedničkog s pravim osiguranjem. Na «Krug» Poslovanje se poštuje svim formalnostima potrebnim za poreze: određeni navodni rizik je uključen u politiku, u stvarnosti je nemoguće. Zapravo, postoji jednostavna plaćanja za medicinske usluge.
Pravo osiguranje - rizično, u kojem osiguranik čini statistički izračunato plaćanje osiguranja i prima te usluge koje će zahtijevati medicinsko svjedočenje. To je pravi DMS koji se najviše aktivno razvija u posljednje tri ili četiri godine, dok je volumen pseudo-zračenja «Krug» Operacije se smanjuju. Dugoročni razvoj orijentirani osiguravatelji zarađuju zbog svojih glavnih aktivnosti - zaštite rizika, a ne od Komisije za sumnjive operacije.
Pravo zdravstveno osiguranje uglavnom se bave čelnicima DMS tržišta - vodećih univerzalnih saveznih osiguravatelja u kojima je više od polovice svih doprinosa u ovom segmentu. Dakle, samo desetak tvrtki pružaju medicinsku zaštitu za većinu velikih proizvodnih kompleksa u Rusiji, u isto vrijeme pružanje usluga srednjolumu i malim poduzećima, kao i privatnim klijentima.
Dok je dobrovoljno zdravstveno osiguranje u potražnji uglavnom korporativnim klijentima. «Razvoj korporativnih DMS-a je zbog činjenice da politika u ovom slučaju ne samo obavlja samo zaštitnu funkciju, već je dio socijalnog paketa Društva, alat za formiranje svojih zaposlenika, - objašnjava ravnatelja Odjela za medicinsku pomoć Osiguranje u Moskovskoj regiji Rosno Peter Yverbaum. - Osim toga, trošak korporativnih DM-a je znatno niži od troškova politike za pojedinca, jer je u ovom slučaju antisekcija rizika mala. Polate dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja pojedinaca često stječu ljude koji već imaju poteškoća s zdravljem. Kao dio korporativnog osiguranja, postotak takvih klijenata znatno je niži».
DMS programi u mnogim poduzećima, posebno u visokotehnološkim industrijama, već se smatraju ne samo kao način materijalnih poticaja za zaposlenike, već i kao važan alat za poboljšanje poslovne učinkovitosti poboljšanjem zdravlja osoblja. Da, a građani su često lakše kontaktirati medicinsku ustanovu izravno, zaobilazeći osiguravajuće društvo. Doista, za razliku od tvrtki koje imaju porezne olakšice pri korištenju DMS programa, pojedinci ne primaju takve naknade. Sve to značajno povećava troškove PMC polja pojedinaca i čini ih manje atraktivnim u odnosu na korporativno osiguranje.
Prema glavi Odjela za osobno osiguranje «Rosgosstraha» Karina Marcaryan, «Prije toga, pojedinci su otišli u osiguravajuće društvo, kada su trebale skupe medicinske usluge, to jest, kada je osigurani događaj već postignut; Sada se slika mijenja i pojavljuje osobe zainteresirane za klasično osiguranje».
Malo vjerojatno u bliskoj budućnosti, DMS sektor čeka brz razvoj. Da bi postao istinski masivan tip osiguranja, mora postojati značajne promjene u vezi ne samo na razini dobrobiti ljudi, već i njihove psihologije.
Zastrašivanje čimbenika
Najvažniji zabrani čimbenici su niski prihodi značajnog dijela stanovništva i kašnjenje formiranja srednje klase, što dovodi do nedostatka masovne potražnje za komercijalnim zdravstvenim osiguranjem. Rješenje problema može biti prijelaz iz preraspodjele proračunskih sredstava kroz neučinkoviti sustav općeg zdravstvenog osiguranja za usmjeravanje subvencija stanovništva u provedbi doprinosa DMS-u. Kada se subvencioniraju od države, osiguravajuća društva mogu pretvoriti u snažan i učinkovit alat za financiranje terapijskih institucija ili stvaranje vlastite medicinske infrastrukture ili ulaganja u već postojeće klinike. No, očito, službenici iz medicine nisu spremni za takve radikalne inovacije.
Često razvoj DMS-a sami ometaju terapijske institucije. Upravljanje i redovno osoblje medicinskih ustanova često su lakše i ugodnije raditi bez sudjelovanja osiguravajućeg društva, koji primaju liječenje liječenja «u crnom». To doprinosi niskoj konkurenciji na tržištu medicinskih usluga, na kojem ne zahtijevaju, a prijedlog diktira svoje uvjete. Nedostaju medicinske ustanove koje mogu u potpunosti održavati DMS programe. U mnogim i velikim gradovima postoji samo nekoliko bolnica ili klinika, s kojima bi osiguravatelji mogli raditi. Rasprostranjena previpanost «siv» Medicina također ne doprinosi poboljšanju kulture dobivanja plaćenih zdravstvenih usluga.
Sukob, koji neizbježno nastaje između osiguravajućeg društva i medicinske organizacije, jest da medicinska ustanova nastoji na svaki način povećati primitak plaćanja od osiguravajućeg društva, pružajući prekoljeve usluge, a osiguravajuća tvrtka traži koliko je to moguće smanjiti ih. Ali u konačnici, unatoč kontradiktoru interesa, medicinsku organizaciju i osiguravajuće društvo su saveznici, budući da su oboje zainteresirani za održavanje baze klijenata i razvoja njihovog zajedničkog poslovanja, tako da su sukobi obično rješavaju u radnom stanju.
«Osiguravatelj da se sastavi između klijenta i klinike za kontrolu kvalitete i dostatnosti medicinskih usluga, - zamjenik zamjenika generalnog direktora Grupe «Renesansno osiguranje» Sirma gotovat. - Osim toga, on ima dva alata: liječnički pregled i primjena tehnologija racionalne medicine - uredski liječnici, liječnici kustosi. To je na njima prije svega odnosi se na klijenta, a zatim njihove preporuke prema potrebnim stručnjacima, definicija plana liječenja».
Među čimbenicima koji inhibiraju razvoj dobrovoljnog tržišta zdravstvenog osiguranja, najkritičniji problemi s poreznim zakonodavstvom u ovom području. Prema Zakonu o odbitku DMS-a, koji se mogu pripisati troškovima, ne smije prelaziti 3% fonda za nagrađivanje Društva. U isto vrijeme, u socijalnim paketima velikih stranih tvrtki do 40% troškova osoblja odnose se na neizravne gotovinske isplate, uključujući zdravstveno osiguranje i mirovinsko planu te životno osiguranje.
Kao jedan od mehanizama za stimuliranje razvoja DMS-a moguće je povećati veličinu odbitka od oporezive osnove prilikom izračuna poreza na dohodak na iznos premije osiguranja uplaćenih u skladu s DMS sporazumima. Osim toga, to bi bilo isplaćeno iz oporezivanja sredstava koje su organiziranje osiguranja poslali u formiranje rezerve preventivnih mjera za DMS. Iako rješenje mnogih problema obuzdavanje razvoja DMS-a, dugoročno pitanje, donošenje poreznog zakonodavstva u području zdravstvenog osiguranja u skladu s modernim potrebama gospodarstva, dao bi značajan poticaj razvoju DMS-a u vrlo kratko vrijeme.
